В жизни опасность подстерегает нас буквально на каждом шагу

29-01-2013

В жизни опасность подстерегает нас буквально на каждом шагу
От злосчастных случаев в Украине раз в год гибнет 45–50 тыс. человек — это приблизительно 6% всех смертей. Страховые компании страхуют от злосчастного варианта, но спрос на таковой продукт как и раньше невысок.
Несчастье есть

В жизни опасность подстерегает нас практически на каждом шагу: вывихи и переломы, ожоги и обморожения, отравление медпрепаратами и некачественными продуктами. «За последние 5 лет от злосчастных случаев в Украине погибли 344,5 тыс. человек, каждогодние утраты для экономики от этого превосходят 20 миллиардов грн (более 4% ВВП)», — ведает предправления СК «Брокбизнес» Вадим Загребной. Но пока украинцы не торопятся страховать себя от злосчастных случаев.

По подсчетам Вадима Загребного, раз в год в стране заключается всего около 3 млн договоров розничного страхования от злосчастного варианта (НС). По данным Госфинуслуг, толика страхования от НС в общем ранце СК за 9 месяцев 2010 года чуть достигнула 2% (302 млн грн).

«Чаще всего страховку приобретают банковские заемщики: так как кредитная активность в последние годы значительно снизилась, страховщики зафиксировали падение премий по страхованию от НС от физлиц», — комментирует заместитель директора по развитию агентской сети СО «Ильичевское» Надежда Листопад. Посреди других поводов застраховаться — роль в мероприятиях с завышенным риском (к примеру, спортивные соревнования), на которые участники без наличия контракта страхования не допускаются, либо турпоездки (по Украине либо за границу). «В сезон отпусков (Новый год и Рождество, майские празднички, летний период) мы смотрим резкий рост спроса на такие полисы», — подтверждает исполнительный директор СК «Уника» Тамаш Райнаи.

За 9 месяцев 2010-го страховщики компенсировали своим клиентам всего 30 млн грн, а это менее 1% всех выплат.
Индивидуальное страхование от несчастного случая еще мало популярно. «Мы стремимся популяризировать страхование от НС среди автомобилистов, предлагаем им комплексные продукты, например, «КАСКО 3 в 1», данный вид страхование развивается очень быстро, в настоящее мы можем при помощи интернета рассчитать каско онлайн, однако украинцы еще не понимают, что сначала нужно страховать себя и свое здоровье, а не железо», — разводит руками Тамаш Райнаи.

Пока же основную долю премий обеспечивают корпоративные клиенты: руководители компаний (в большинстве случаев промышленных) стремятся защитить своих сотрудников от производственных травм.
Плата за страх

Несчастный случай — это «внезапное, кратковременное, непредвиденное, не зависящее от воли застрахованного событие, которое произошло вследствие влияния различных внешних факторов и привело к расстройству здоровья застрахованного и/или его смерти».
К НС, например, относятся различные травмы (бытовые или производственные), утопление, попадание инородного тела в дыхательные пути, ожоги, обморожения, поражение электрическим током или молнией, острое отравление химическими веществами, медицинскими препаратами, ядовитыми растениями, недоброкачественными пищевыми продуктами (кроме пищевой токсикоинфекции, дизентерии, сальмонеллеза) и укусы животных, ядовитых насекомых, змей.

При всем этом СК не возмещают расходы на лечение: застрахованный получает компенсацию за сам факт получения травмы.
Страховая выплата находится в зависимости от размера страховой суммы и от степени нанесенного ущерба.

Обычно, в случае летального исхода СК выплачивают 100% суммы. Полис для шахтера старше 50 лет, который увлекается дайвингом, будет значительно дороже, чем для 35-летней домохозяйки, решившей отдохнуть на черноморском побережье.

В среднем страховой тариф может колебаться от 0,5% до 3% страховой суммы (от 500 грн до 3 тыс. грн при максимальной выплате в 100 тыс. грн).
И, конечно, внимательно читайте страховой договор: СК часто отказывают клиентам в выплате, аргументируя тем, что страховой случай не является несчастным.

По сути, клиент сам может выбрать размер максимального покрытия. Но в большинстве случаев СК устанавливают рекомендованные страховые суммы (обычно, от 5 тыс. до 200 тыс. грн).

Корпоративные клиенты в главном выбирают меньшие суммы, частные лица — большие. «Как-то к нам обратилась семейная пара, которую интересовало покрытие не 100 тыс. грн (максимально возможное по стандартному договору страхования от несчастного случая в нашей компании), а 500 тыс. грн», — вспоминает Тамаш Райнаи.
Шахтерам, летчикам-испытателям или строителям полис обойдется в 1,5–2 раза дороже.

Кстати, в отдельную категорию СК относят профессиональных спортсменов, тренеров и судей всех категорий. На стоимость полиса влияют и увлечения клиента: если он занимается экстремальными видами спорта, то обязан сообщить об этом работнику компании.

В противном случае СК может отказать в выплате при наступлении НС.От страховой суммы зависит не только лишь размер выплаты, да и стоимость полиса. А эта цена напрямую находится в зависимости от рода деятельности клиента.

Наименее рисковые профессии: офисный работник, учитель, юрист, инженер, врач (кроме работников скорой помощи). Другой фактор, влияющий на стоимость, — время действия полиса. Корпоративные клиенты, обычно, ограничивают действие полиса рабочим временем.

Окончательная цена высчитывается для каждого клиента отдельно. На всю сумму клиент может рассчитывать, если в результате НС он получил инвалидность I группы (75–80% — инвалидность II группы, 50–60% — III группы).

Если застрахованный временно потерял трудоспособность, страховая компания выплатит ему от 0,05% до 1% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности.
Поскольку страхование от НС — добровольное, законодательных требований к размеру выплаты нет.Отдельная категория страховщиков — малыши. «Как правило, предки страхуют собственных чад на время их пребывания в лагерях отдыха», — ведает сотрудник СК «Украинская страховая группа» Лилия Колесник.

На отдыхе уровень травматизма у малышей, обычно, выше. «Самые всераспространенные страховые случаи — ушибы, переломы, растяжения, вывихи, ожоги, укусы животных или насекомых, попадание в дыхательные пути инородных тел», — перечисляет зампред правления по операционной деятельности СК «Дженерали Гарант» Наталия Шарвадзе. Родители в главном покупают длительные полисы страхования лишь в двух случаях: если того требует учебное заведение или если школьник занимается в спортивных секциях.
Медицина 2.0 (www.med2.ru)

Читайте также: